Financiamento Santander na planta: como funciona

O financiamento na planta não começa no dia da assinatura

Um erro comum de quem compra o primeiro imóvel na planta é achar que o financiamento bancário entra desde o início. Não é assim. Em lançamentos como o Jardim da Costa Beach Club, em Barra Velha, o saldo de 70% do valor do imóvel só é financiado na entrega das chaves, prevista para abril de 2030 na simulação (sem ser confirmação contratual). Até essa data, quem paga é o comprador, direto à construtora, sem banco no meio.

Como fica dividido o pagamento até a entrega

Na tabela de referência do Jardim da Costa, para uma unidade de 2 dormitórios com valor total de R$ 542.985,25, o fluxo até a entrega é (análise Alvo, 23/09/2026):

• Ato (entrada): R$ 54.298,53 (10%)
• 43 parcelas mensais durante a obra: R$ 1.262,76 cada (10% do total), valor nominal fixo, sem correção
• 3 reforços: R$ 18.099,51 cada (10% do total), também valor nominal fixo
• Saldo nas chaves: R$ 380.089,68 (70%), financiado na entrega

Ou seja: 30% do valor é pago direto à construtora, em parcelas fixas sem correção, e só o saldo final entra na conversa com o banco.

Onde entra o Santander

Nesse tipo de lançamento, o Santander aparece como parceiro de financiamento da construtora para a fase de chaves (fonte: guia diáspora EUA, Alvo, 2026-09-23). Isso significa que, na entrega, o comprador simula e contrata o crédito do saldo remanescente com esse banco, dentro das condições de crédito imobiliário vigentes na época.

Quanto custa financiar o saldo hoje, em teoria

Para ter uma referência de magnitude (não uma taxa garantida para qualquer comprador), o financiamento SBPE de 2026 parte de 11,19% a.a. mais TR (TR de aproximadamente 1,166% a.a.), com teto ampliado para R$ 2,25 milhões e financiamento de até 80% do valor (FGV/dossiê Alvo, 2026). Aplicando uma taxa nominal de referência de 12,36% a.a. sobre o saldo de R$ 380.089,68 do Jardim da Costa, em 30 anos pela Tabela Price, a simulação da Alvo chega a uma parcela de R$ 3.824,13 por mês. Se a Selic subir 2 pontos percentuais até a contratação, essa mesma simulação sobe para R$ 4.350,57 por mês (análise Alvo, 23/09/2026).

Esses dois números são um exemplo de simulação para esse produto específico, na data da análise (23/09/2026). Não são uma taxa garantida para qualquer comprador: o valor final depende de análise de crédito, renda comprovada, relacionamento com o banco e das condições de mercado no momento da contratação, que pode ser em 2030.

Por que simular o crédito antes de assinar a ficha

A diferença entre "acho que consigo financiar" e "sei que consigo financiar" é a simulação de crédito feita antes da assinatura, não depois. Isso importa por três motivos:

• Renda exigida. Bancos costumam pedir que a parcela do financiamento não passe de uma fração da renda mensal comprovada. Simular antes evita descobrir isso só na hora das chaves.
• Cotitular. Quem tem renda declarada fora do padrão exigido (por exemplo, morando no exterior e sem declaração de residente no Brasil) costuma precisar de um cotitular com renda no Brasil para aprovar o crédito.
• Tempo até a entrega. Como a entrega de lançamentos como o Jardim da Costa está anos no futuro, a taxa de juros e a Selic podem mudar bastante entre a assinatura do contrato e a contratação do financiamento. O exemplo com Selic +2 p.p. acima mostra o tamanho do impacto possível na parcela.

Perguntas frequentes

O financiamento do saldo começa junto com a compra na planta?

Não. Nos lançamentos com esse modelo, o saldo (geralmente 70% do valor) só é financiado na entrega das chaves. Até lá, o comprador paga ato, parcelas e reforços direto à construtora.

Qual banco financia o saldo no Jardim da Costa?

O Santander aparece como parceiro de financiamento da construtora para a fase de entrega (guia diáspora EUA, Alvo, 2026-09-23).

A parcela de R$ 3.824,13 por mês é garantida?

Não. É um exemplo de simulação do saldo de R$ 380.089,68 do Jardim da Costa, com a taxa de referência SBPE de 2026, em 30 anos pela Tabela Price. O valor real depende de análise de crédito e das condições de mercado na data da contratação.

O que muda se a Selic subir até a entrega?

Na mesma simulação, um aumento de 2 pontos percentuais na taxa de juros eleva a parcela de R$ 3.824,13 para R$ 4.350,57 por mês (análise Alvo, 23/09/2026).

Por que simular o crédito antes de assinar a ficha de compra?

Para saber com antecedência se a renda comprovada é suficiente, se vai precisar de um cotitular e para não ter surpresa no valor da parcela só na hora da entrega, anos depois da assinatura.

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